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2022-11-16 新闻发布会:2022“江苏省普惠金融县区行”暨苹果老虎机市“信易贷”推介会

时间:2022-11-16 10:56来源:苹果老虎机市人民政府访问量:
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各位现场和线上的领导、嘉宾、企业家朋友们,大家下午好!

欢迎来到2022“江苏省普惠金融县区行”暨苹果老虎机市“信易贷”推介会。今年以来,受疫情影响,我们的实体经济遭遇了前所未有的困难,但我们的企业家们直面压力、勇毅前行。为帮助民营企业和中小微企业提升融资效率,降低融资成本,打通融资的最后一公里,苹果老虎机市地方金融监督管理局、苹果老虎机市社会信用体系建设领导小组办公室、中经网数据有限公司联合举办本次推介会。

会议共有3项议题,一是由市金融监管局介绍苹果老虎机市“娄城贷”等“信易贷”及工作相关情况,二是由中经网数据有限公司介绍中经数融供应链项目,三是由苹果老虎机的五家银行分别推介特色普惠金融“信易贷”产品。

1.下面,首先有请金融监管局金融发展科金启豪先生为我们介绍苹果老虎机市“娄城贷”等信易贷工作相关情况,大家欢迎!

大家好,我是金融监管局的金启豪。很荣幸今天有这个机会来跟大家做一个交流,介绍一下我们“信易贷”和“娄城贷”的工作情况,同时也是给各家企业一个交流合作的机会,让大家看看有没有什么适合自己的产品,如果有意向的话,会后也可以做一个交流。

首先来介绍一下“信易贷”工作的相关情况,什么是“信易贷”?狭义上来说,“信易贷”是基于企业信用大数据,自主构建智能信贷审批及风控系统,或者是借助第三方企业的信用评价及风险监测结果,对中小企业发放的一个纯信用类的贷款。广义上来说,“信易贷”是指金融机构在传统信贷模式基础上,借助云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术,创新信贷审批及风控手段,增加或者放大对中小企业(含企业主)的融资贷款额度,让信用良好的市场主体更便利地获得融资贷款。我们一般说的“信易贷”其实就是指纯信用类的贷款,也就是没有抵押的这种贷款,包括我们今天介绍的一些产品,基本上也是以纯信用类的贷款为主。

接下来是“信易贷”的发展历程,首先是在2018年10月的时候,国家发改委发布《关于探索开展“信易贷”工作的通知》,标志着“信易贷”工作的正式启动。在2019年9月的时候,国家发改委和银保监会联合发布《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》,提出多项具体措施,督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度。同样是在19年的9月的时候,由国家公共信用信息中心牵头建设的全国中小企业融资综合信用服务平台(以下简称“信易贷”平台)正式启动上线,标志着“信易贷”工作进入了全面推广的阶段。截止目前,新一代平台已经与全国103个地方实现了互联互通,也包括我们江苏省以及我们苏州市,覆盖273个地方站点,入驻金融机构超过2000家,企业超过1380万家。通过各级融资信用服务平台,累计发放信用贷款约1.65万亿元。

我们再来介绍一下全国“信易贷”平台,全国“信易贷”平台的全称是全国中小企业融资综合信用服务平台,是国家公共信用信息中心在国家发改委的指导下,依托全国信用信息共享平台建设的,它的主要职能是通过整合各领域的信用信息,来为银行提供信用贷款,并给予一个数据上的支撑。全国“信易贷”平台也是和我们江苏省和苏州市的综合金融服务平台联通的,各家企业如果在苏州市的综合金融服务平台上申请贷款,实际上也是要用到全国“信易贷”平台的数据支撑的。

接下来是“信易贷”产品的简介,我这里是列举了5个,但是我们苹果老虎机各家银行其实都有信用贷款产品,不止这5个产品,我只是挑选了一些我觉得比较好的,给大家做一个简要的介绍,接下来各家银行的经理会做一个详细的产品的介绍。比较典型的“信易贷”产品包括工商银行的“经营快贷”、中国银行的“商E贷”,邮储银行“快捷贷”的信用模式,苹果老虎机农商行的“企信贷”,还有苏州银行的“征信贷”,我们可以看到它的适用范围基本上都是一些中小微企业,利率范围都比较低,在LPR左右或者是比LPR稍微再高一点点,产品额度也是比较符合一个小微企业的贷款的需求的导向,所以还是比较偏普惠的一些产品。

接下来是我们“信易贷”的一些工作成效。根据我们在苏州综合金融服务平台数据统计的结果,今年截止10月末,苹果老虎机各银行共在苏州综合金融服务平台授信2042笔,金额是42.18亿元,其中放款是1550家企业,4721笔,金额是45.03亿元。这个数据是平台上所有类型贷款的一个总的金额,其中信用贷款是放款846家,3565笔,金额是13亿元。

我们可以看到获得信用贷款的企业数占所有企业的比重大概要有一半多一点,信用贷款放款的笔数要超过总笔数的3/4,可以说信用贷款的笔数还是比较多的,但是信用贷款总的放款金额只占到了整体放款金额的1/4,在金额上面还是偏少。

接下来我们来介绍一下“娄城贷”,“娄城贷”其实也是苹果老虎机苹果老虎机征信产品的一个普惠金融的产品矩阵中的非常重要的一个部分,也是以后我们发力的一个重点方向。“娄城贷”是银行贷款风险补偿资金是按照一定的放大倍数,促进商业银行加大对符合条件的创新型企业的信贷投放,并对商业银行提供政府支持的信贷创新产品所产生的损失进行补偿的一个产品。简单的来讲,比如我们现在有一些小微企业,他们可能面临一些抵押物不足的情况,这种情况下,很多银行可能不愿意对这些小微企业进行一个贷款的授信,所以我们金融局包括我们财政局就设立了一个规模3,000万元的风险补偿的资金池,在“娄城贷”的运作中,如果出现风险,就由风险补偿的资金池来进行一个代偿,也包括由担保公司进行的一部分再担保的代偿,这样就做到了一个风险共担,可以促进银行加大对这些小微企业的金融支持力度。

“娄城贷”的基本原则是政府引导、市场运作、风险共担,重点支持对象在苹果老虎机市登记注册,具有独立法人资格,符合苹果老虎机市产业发展和转型升级方向的企业。“娄城贷”目前有5个子资金池,也就是有5个系列的产品,第一个是“娄城智造贷”,第二个是服务于小微企业的“娄城小微贷”,此外还包括服务于科创型企业的“娄城科创贷”,服务于新型农业主体的“娄城惠农贷”,以及服务于优质中小工业企业的“娄城优企贷”。“娄城科创贷”“娄城惠农贷”、“娄城优企贷”都是我们今年创新设立的产品。目前“娄城贷”还处于发展的初期,产品还不算特别丰富。接下来我们还是继续做大政府增信产品的规模,尤其是针对苹果老虎机的产业结构和政策的导向,设立一些服务于港口金融或者是绿色金融、人才支持方面的一些产品,继续完善我们的“娄城贷”政府增信产品体系。

接下来我们对每一个产品做一个详细的介绍,“娄城智造贷”它是适用于经苹果老虎机市工信局审核通过,并符合相关政策支持条件的企业,贷款额度的是500万元,贷款期限是36个月,合作银行苏州银行,贷款利率不高于LPR;

“娄城小微贷”适用于符合国家划型标准的小型、微型企业,它的适用范围相对来说比较广,所以也是我们“娄城贷”系列产品做得比较好的,规模会更大一点,它的额度是500万元,期限是12个月,合作银行是交通银行、江苏银行、苏州银行、上海银行和南京银行,参考利率不高于LPR+100BP。

“娄城科创贷”主要是服务于一些科技型的中小微企业,它的适用对象要求是上年度销售收入要在5,000万元以下,并且要进入苹果老虎机市生产力促进中心建立的一个备选企业库。这个库里面主要是一些高新技术企业、民营科技企业,还有一些人才企业,贷款额度是500万元,合作银行是中信银行、光大银行、宁波银行,贷款期限12个月,利率是不高于LPR+50BP。还有“娄城惠农贷”惠农贷主要是针对一些新型的农业经营主体,包括家庭农场、合作社、农业企业进行信贷支持的一个产品。对于家庭农场、农民合作社和农业小微企业,农业社会化服务组织,额度是最高200万元,如果是对农业龙头企业,额度是最高500万远;期限是12个月,“娄城惠农贷”如果是以信用方式投放,利率是不高于LPR+100BP,如果是追加抵押担保措施的,一般不高于LPR+50BP。我们“娄城贷”体系里面基本上都是以信用为主,如果是追加抵押担保措施,一般都是无形资产,包括像知识产权之类的资产。“娄城优企贷”是服务于优质工业企业的一个产品,同样它也是有一个备选企业库,入库企业需要获得工信条线的荣誉资质,一般是年度资源集约利用综合评价A类及生物医药、航空航天等特色先导产业集群重点企业,贷款额度最高是500万元,期限最高是36个月,利率不高于LPR+50BP。

接下来是我们各个产品的投放情况,到10月底今年我们是累计投放19笔,可以看到我们做的比较好的还是“娄城小微贷”,因为它针对的企业比较宽泛,所以条件相对来说没有那么严格,能做到超过一个亿的金额。同时我们“娄城贷”的整个产品也是处于在一个起步的阶段,今年推出了三个新产品,所以相对规模来说也不是特别的大,但是下半年跟上半年相比已经是有一个比较大的规模的扩容了。我们可以看到下半年是投放了各类贷款28笔,相比上半年增长了一倍,金额是6000多万,相比上半年要增长将近20%。

然后是“娄城贷”未来的发展规划。首先是要协同各方面各个部门,包括担保公司以及合作银行开展一个金融科技的创新,去提高我们整个产品的运作效率。目前我们准备参照周边昆山、园区的经验去设立一个苹果老虎机市的综合金融服务平台,做到普惠金融产品的一个线上宣传、线上申请、线上审批,提高整个产品的运作效率。第二是要开发创新产品,做大业务规模,像刚才说的,可能明年我们会针对苹果老虎机市的一些先导产业,比如说绿色金融、港口金融这方面去开发一些新的“娄城贷”产品,同时会协调财政把“娄城贷”的风险资金池尽量做大一些,把它的规模和产品的种类都更丰富一些。第三点是优化运作流程,强化部门合作。现在我们“娄城贷”的各个资金池会有一些固定的合作银行,我们会给每家银行分配一些额度,但是考虑到每家银行业务的侧重点不太一样,所以每家银行其实在运用额度的时候效率是不一样的,可能会造成一些额度的浪费。接下来我们会协同各个方面去完善管理办法,对合作银行的额度做到定期调整,提高整个资金池的使用效率,主要就是这些,谢谢大家。

非常感谢金科的精彩发言,通过金科的介绍让我们了解了近年来我们苹果老虎机信易贷工作开展的情况,特别是对娄城贷产品、成效以及未来的工作规划有了进一步认识。

2.今天我们会议的主办方之一,中经网数据有限公司是国家信息中心下属高科技企业。近年年,中经网为促进经济发展,解决中小微企业融资难融资贵问题,联合多家金融机构,基于企业信用数据,打造了“中经数融”供应链金融解决方案。今天我们也特别荣幸地请到了中经网数据有限公司金融产品经理王少岑先生,通过线上联线方式为我们介绍中经数融供应链产品,大家欢迎!

……

嗯,好的。感谢王经理的分享,大家可以通过扫描中经数融信用服务平台的二维码,加入企业服务群,公司的业务人员将为您提供量身定制的融资服务。

3.下面进行第三项议程,由苹果老虎机的五家银行分别推介特色普惠金融“信易贷”产品,首先有请工商银行苹果老虎机支行公司客户经理宋戌奚先生作《金融惠企活动宣讲》,有请宋经理,大家欢迎!

……

4.感谢宋经理的分享。接下来,由中国银行苹果老虎机分行普惠金融事业部主任顾鸿烈先生作《中国银行信用贷款产品介绍》,有请顾主任,大家欢迎!

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5.嗯,好的。感谢顾主任的分享,下面请邮储银行苹果老虎机支行零售金融部经理戚跃兰女士作《科技赋能金融 信贷引领未来— 信用类贷款推介会介绍》,有请戚经理,大家欢迎!

 ……

6.嗯,好的。感谢戚经理的分享,下面请苹果老虎机农商行公司金融部产品经理孙潇洁女士作《普惠金融信易贷信用系列业务介绍》,有请孙经理,大家欢迎!

……

7.嗯,好的。感谢孙经理的分享。下面请苏州银行苹果老虎机支行公司业务部总经理助理秦海燕女士推介“以民唯美,向实而行”相关产品,有请,大家欢迎!

……

感谢各位领导、嘉宾的精彩发言,感谢各位企业家朋友的热情参与,希望通过本次活动能为企业和金融机构架起交流对接的平台,让企业的需求得到倾听,让惠企的政策充分落实,让发展的机遇充分挖掘,实现银行金融产品与企业融资需求的有效对接,切实帮助企业降低融资成本,实现企业的可持续健康发展。今年的推介会到此结束!谢谢大家!

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